お正月は相続について話し合おう
お正月、久しぶりに実家に帰って親類が集まるという人も多いと思います。そんな時は、親の相続について話し合う絶好のチャンスです。
「うちは相続で揉めるほどの資産はないから大丈夫」と思っているあなた。FPの間でよく言われているのが、少なくても揉める、いや、少ないほど揉めるという事実です。それはデータも証明しています。
遺産分割協議でまとまらない場合に起きる遺産分割事件の件数ですが、5000万円以下が7割、1000万円以下が3割を占めています。つまり、1億超えの相続はほとんど揉めておらず、3割が一人何百万円の相続で揉めているという事です。
親のお通夜の後で、兄弟で揉めたりするのは嫌ですよね。法廷相続分というのは法的な拘束力はなく、例えば「私は親の面倒を看たからもっと欲しい」等と言う人が現れると遺産協議をしなければならなくなり、泥沼に発展するケースも少なくありません。
そういう事を防ぐのにお勧めなのが、遺言書です。
遺言書には法的拘束力があります。そして、自筆遺言書なら紙とペンと印鑑があれば誰でも出来ます。
本屋に行けば自筆遺言書マニュアルのような本があります。図書館にもあります。
いろいろ考えるのが面倒な人は「資産は全部売却して現金化して兄弟で均等に分けなさい」と書いて氏名と日付を書いてハンコを押す、というだけでも、OKでしょう。
揉めないコツは書いた遺言書を生前に相続する人、配偶者や子に見せておく事です。
お正月は親戚が集まりますね。そんな時に、こんな遺言書を書いてみたんだけど、と子に見せてみたり、こんな遺言書を書こうと思うけど、どう思う？と子に聞いてみたり、又親に私達が揉めない為に遺言書を書いて、と親に頼んだり、少し、相続について話し合ってみて下さい。
縁起が悪いと思うかもしれませんが、相続の不安がなくなれば、ストレスも減ってきっと逆に長生きすると思います。是非トライしてみて下さい。
FP主婦のYouTubeもどうぞ。
https://www.youtube.com/channel/UC352KX-is6SgrbxgLVewmTA/playlists?view_as=subscriber
格安でホームページの委託制作もやっております。25000円です。こなせる件数に限りがあります。詳しくはホームページからどうぞ。https://itakuseisaku.jimdofree.com
投資術、節約術のYouTube動画、ブログ「FP主婦の相場日記」はファイナンシャルプランナー主婦(夫)の味方社ホームページからhttp://syufumikata.jimdo.com/
スクリーニングを使いこなして楽々銘柄選択&ほったらかし投資
最近の好調な株式相場を見て、NISA枠が残っている方は使いきりたいと焦っている方も多いと思います。ですがここまで上がってしまうとそろそろ下がるかもしれないと恐いという方も多いと思います。
そんな時、証券会社のスクリーニング機能を使って、割安で、安全性、成長性のある銘柄を簡単に見つけ出しましょう。
これは楽天証券のスクリーニングです。ホーム画面から国内株式を選び、スーパースクリーナーというのを選びます。
あとは条件をどんどん入力するだけです。しかしこの条件をどのように設定して良いか分からない方が多いと思います。割安、安全、成長という観点でザックリ目安を記したいと思います。
PER30倍以下、PBR1倍以下、ROE8%以上、時価総額300億円以上、自己資本比率50%以上。あとはNISAで余っているのが10万円だったら投資金額を10万円以下とします。すると
このように結果が簡単に出ます。ちなみにこれはPBRを0.6とした結果です。
沢山出てきてしまった時はこのように条件を厳しくして行けばいいでしょう。
スクリーニングはSBI証券にもあります。でも私がSBIでお勧めなのは株主優待の検索機能です。月別の人気の優待株を簡単に検索出来ます。
このように国内株式から株主優待を選びます。それから「閲覧回数順」を選びます。
そして好きな月を選べばその月の人気の優待銘柄が簡単に分かります。
ただ、このブログにも書きましたが今後優待株は注意が必要です。
スクリーニングで出てきた株はその時の値ですので、すぐ買いましょう。買ったら日々の値動きはあまり見ないようにして、上がるまでほったらかしましょう。割安な銘柄ですのでほったらかすのがコツです。これが楽々銘柄選択&ほったらかし投資です。
FP主婦のYouTubeもどうぞ。
「スクリーニングでほったらかし投資」
https://www.youtube.com/channel/UC352KX-is6SgrbxgLVewmTA/playlists?view_as=subscriber
格安でホームページの委託制作もやっております。25000円です。こなせる件数に限りがあります。詳しくはホームページからどうぞ。https://itakuseisaku.jimdofree.com
投資術、節約術のYouTube動画、ブログ「FP主婦の相場日記」はファイナンシャルプランナー主婦(夫)の味方社ホームページからhttp://syufumikata.jimdo.com/
ブラック企業対策で優待バブルに黄色信号
これは2016、12、08の日経新聞のトップ記事です。ここ何年か問題視されながらも放置されていたブラック企業問題も、電通の高橋まつりさんの事件をきっかけに、国、企業双方がやっと是正に動き出したようで、大変喜ばしい事だと思います。
しかしこの動きは、投資家にとっては注意が必要です。特に優待株投資をやっている方は注意です。
そもそも、ブラック企業が生まれる理由ですが、少ない売上げの中から、無理して企業が配当や株主優待で個人投資家を呼び込み、株価をつり上げる事で会社を保とうとしたという一面があります。その分労働者が割を食っていた訳です。
それがこのような動きで労働者の賃金を上げるとなると、内部留保のない、売上げも少ない企業は、配当を下げたり、止めたり、株主優待を減少または廃止に追い込まれる事が予想されます。
今、優待株はバブル状態と言えます。個人投資家の優待株流行りは過熱していて、「何でこんな企業が？」というような企業でも魅力的な株主優待だけでとんでもない所まで買われているという銘柄が沢山あります。
そういう銘柄はもし株主優待が廃止された場合、とんでもない下落が待っているでしょう。
もし今優待株を持っているという方、またはこれから優待株を買おうとしている方は、是非注意して下さい。
注意するザックリした目安を記しておきます。本当にザックリとしたあくまで目安です。
PBR3倍以上、自己資本比率40%以下、PER30倍以上。
このような数字で、しかも決算で、決算ごとに売上げが落ちているような企業は、要注意です。
今日本株は絶好調ですので、今のうちに銘柄をもう一度見直し、危ないと思われる銘柄は利益確定をし、優良な銘柄に乗り換えましょう。
格安でホームページの委託制作もやっております。25000円です。こなせる件数に限りがあります。詳しくはホームページからどうぞ。https://itakuseisaku.jimdofree.com
投資術、節約術のYouTube動画、ブログ「FP主婦の相場日記」はファイナンシャルプランナー主婦(夫)の味方社ホームページからhttp://syufumikata.jimdo.com/
積み立て投資信託ちょっと待って！
これは2016、12、07今日の日経新聞の一面です。
これは5日前の日経新聞です。新たなNISA、「積み立てNISA」が決定しそうだという記事。5日前の記事では上限額60万円まで10年間の税金がただになるというものでした。10年間で、１年60万円というと、月々積み立てられる上限額は5万円です。
しかし今日の記事では、１年の上限額が40万円になりましたが、上限期間が20年になりました。月々の積み立てられる上限額は33000円になりました。
これを、喜んでいいのか悲しんでいいのかというと、喜んでいいんです。この図を見て下さい。
これは単利と複利の運用成果の違いを表した図です。白い方が複利で、積み立てNISAは複利になります。単利は普通の銀行預金になります。図をよく見ると、10年目以降からどんどん差が大きくなっているのが分かります。
積み立て投資信託等の複利運用の効果が出るのは10年以上の長期投資だと言えます。
余談ですが、かのアインシュタインは、人類が発明した最も優れたものは複利だと言ったそうです。
アインシュタインも愛した複利運用ですが、10年だとあまり効果がありません。国が期間を20年に延長したのは正解です。欲を言えばもう一声、30年は欲しいところ。
今後の積み立てNISAの行方には注目です。
そしてこの積み立てNISAが始まるまで、新たな積み立て投資信託は控えた方がいいでしょう。
新積み立てNISAが始まってから、しっかり節税して積み立て投資信託を始めて下さい。
因みに、積み立て投資信託に私が一番向いていると思うものはバランス型投資信託です。毎月の買い付けになるので、絶対に信託報酬手数料が少ない投信を選びましょう。
(図引用「はじめての積み立て投信一年生」竹内弘樹著)
FP主婦のYouTubeもどうぞ。
https://www.youtube.com/channel/UC352KX-is6SgrbxgLVewmTA/playlists?view_as=subscriber
投資術、節約術のYouTube動画、ブログ「FP主婦の相場日記」はファイナンシャルプランナー主婦(夫)の味方社ホームページからhttp://syufumikata.jimdo.com/
株超入門～用語集
株取引には多くの専門用語があり、これで挫折する人も少なくありません。今日は株用語を株超入門と題して解説していきたいと思います。
①特定口座、一般口座、NISA口座
証券会社で口座を作る時に先ずこの意味が分からないという人は多いと思います。ザックリ言うと、特定口座とNISA口座は確定申告の必要がなく一般口座は確定申告が必要です。要するに税金の話で、特定口座は源泉徴収と言って利益から税金をさっ引かれます。NISAは税金が掛かりません。一方一般口座は自分で年始に前年の取引の確定申告をして税金を払わなくてはなりません。しかしこちらは損益通算が出来るので、損失が出た場合お得なのです。
②現物(げんぶつ)取引、信用取引
現物株、等と言う人もいます。ザックリ言うと、現物取引は買いしか出来ません。信用取引は空売りができ、レバレッジがかけられます。空売りとは、売りから入る注文。株が値下がりした場合、儲けが出ます。レバレッジとは所持金の何倍もの取引が出来る事。所持金より多い金額を投資する事をレバレッジをかけると言います。普通株のレバレッジは3倍までです。FXはもっとレバレッジが高くでき、先物なんかももっとレバレッジが高くできます。レバレッジはデイトレ等有効な場合もありますが一般には危険なものです。
③四季報(しきほう)
企業の情報をまとめた雑誌。会社四季報。
春夏秋冬年４回東洋経済社から発売されています。主に株取引の参考にプロアマ問わず使われています。日本の上場企業が網羅されているので、就活等にも使われます。
④チャート
ロウソク足(あし)チャートとも言う。
こういうもので主に5分足(あし)、日足(ひあし)、週足(しゅうあし)、月足(つきあし)等に別れます。株価の高値、底値、始め値、終値をロウソクの形で表したものです。日本人が考案したもので、海外でも好んで使う人は多いです。
④指標
株取引の参考にするさまざまな数字です。PBR、PER、ROA等沢山ありますが、意味や計算式よりも基準となる数字を何となく頭に入れる事が有効です。詳しくは当ブログの「ブラック企業も爆騰株も四季報で」をご覧下さい。
どうでしょうか？理解出来たでしょうか？また機会があったら第2弾、第３弾とやりたいと思います。質問等どんどんコメントお寄せ下さい。ご拝読ありがとうございました。
FP主婦のYouTubeもどうぞ。
https://www.youtube.com/channel/UC352KX-is6SgrbxgLVewmTA/playlists?view_as=subscriber
格安でホームページ委託制作もやっております。25000円です。こなせる件数に限りがあります。詳しくはホームページからどうぞ。https://itakuseisaku.jimdofree.com
投資術、節約術のYouTube動画、ブログ「FP主婦の相場日記」はファイナンシャルプランナー主婦(夫)の味方社ホームページからhttp://syufumikata.jimdo.com/
株は下がってもいいから買った方がいい3つの理由
株は、下がったら怖いから買わないという人が多くいます。損をするのは誰しも嫌だからです。
しかしFPの立場から言うと、株で損をする事は実は多くの人にとって本当は損ではありません。その3つの理由を今日はお話します。
①資産を買っている
家計は(会社の会計も)負債と資産に分けられます。私達が毎日行っている買い物はほとんどは負債を買っています。食料品や日用品をいくら買っても資産にはなりません。会計上は全部負債です。
しかし、その日食料品以外に、株を買ったとしたらどうでしょう。それは資産になります。10万円の株が8万円に下がってしまったら、損したように思いますね。しかし食料品等の負債に消えてしまうよりは8万円の資産が残った方が利益になるのです。なぜなら8万円の価値と同時に配当という所得を産み出してくれるからです。
②新聞、ニュースを見るようになる
株を持っているとその企業のニュース、関連企業のニュース、その業種のニュース等がとにかく気になります。頭に入ってくるニュースの多さも株を持っていると持っていないでは全然違います。自分の金がかかっていると思うと真剣さが全く違うからです。漠然と聞いていたニュースが、一気に身近なものになります。私個人的には、この事が株を買う一番の利益とさえ思います。
あまり知られていませんが、お金持ちほど情報にお金をかけます。現在の世の中で、一番お金を産むものは情報です。今の世の中は多くの貧乏人と少しの大金持ちで成り立っていますが、多くの貧乏人は皆さん共通して情報弱者なのです。貧乏人は稼ぐ能力がないから貧乏なのだと思っている人が多いですが、貧乏人は金持ちが知ってる事を知らないから貧乏なのです。金持ちの常識は貧乏人の非常識です。貧乏人の常識は金持ちの非常識です。上に上がるためには先ずそれを知らなければなりません。逆に言えば、知りさえすれば、誰でも上に行けるのです。
③物理的に使いにくい
最後の理由は単純にお金を使いにくくなるという事です。しかし、これは以外と重要です。お金を残すテクニックとして、物理的に使いにくくするというのはとても有効だからです。財布に現金があるのが一番使い安いですね。次はカードでしょうか。次はATM。ここからどんどん使いにくくなると、定期預金、株、投資信託、保険、外貨、金、不動産とお金にするのに手間がかかるために使うのがかえって面倒臭くなります。すると自然に資産としてお金が残るようになります。
以上3つの理由から、株は下がったとしても買わないよりは買った方がいいのです。
格安でホームページの委託制作もやっております。25000円です。こなせる件数に限りがあります。詳しくはホームページからどうぞhttps://itakuseisaku.jimdofree.com
投資術、節約術のYouTube動画、ブログ「FP主婦の相場日記」はファイナンシャルプランナー主婦(夫)の味方社ホームページからhttp://syufumikata.jimdo.com/
マネーフォアードお金のEXPO 2016
2016.11.23(水.祝)
このように、この日渋谷で行われたお金EXPO は朝から夜6時半まで1日がかりでした。メイン会場＋A、B、Cの3会場、計4会場の他ビットフライヤーや財務省はじめさまざまなブースが出ていました。
ものすごい人で、私は大前さんのから聴こうと１０時頃到着したのですが、立ち見でした。
車で行ったのですが正解でした。私がセミナー受講中、パパとチビさんは渋谷近郊で遊んでいてもらいました。東急ホテルの地下駐車場は1日停めても最大3200円でした。現金決済でした。
すぐ近くにファミマがあったので、お昼と夕飯は車の中で済ませました。猫も連れて行ったので癒されました(笑)
これが、最初のセッション大前研一さんの講演メモです。
現在の強い株式、ダウ、日経の上昇の起因はトランプさんのドットフランク法廃止、一律所得税減税、相続税減税だそうです。
大前さんは今はリーマンショック時よりも危険だと見ているようです。世界のさまざまなリスクをあげ、世界情勢を把握する事こそ資産形成の基礎だとおっしゃっていました。
シリコンバレーから延長したサンフランシスコベイの台頭にふれ、TOYOTAやフォルクスワーゲン等の古い企業にかわり、アップル、Google、楽天、ウーバー、スペースＸ等がこの先勝ち組になっていくとおっしゃっていました。
安倍政権は2020年後半までもち、アベノミクスは失敗し、国債は返済不能になりハイパーインフレになると強くおっしゃっていました。
ハイパーインフレの備えとしては、ビジネスを持つ事、世界に出る事、頭に投資する事、あとは生活必需品関連の株、ビットコイン、家庭菜園、民泊等が備えになるそうです。
大前研一さんについてはこんなところです。もう１つ面白かった講演はやはりホリエモンでした。
メモを見ていただくと分かりますがホリエモンの講演になると「バカ」とか「アホ」とかの言葉が出てきます(笑)
でも内容はとても真面目でポジティブに感じられました。
テクノロジーやシェアリングエコノミーは私達の暮らしのコストを下げ、快適にし、私達はつまらない仕事から開放され、遊んで暮らせるようになるとおっしゃっていました。
そして、僕の話を聞くより「サピエンス全史」を読んで下さいとおっしゃっていました。最近ホリエモンが読んだ本でめちゃめちゃ面白かったそうです。熱弁されていたので、私もAmazonで買ってしまいました。中古上下巻で3500円ほどでした。まだきてないので読んでませんが。
お金の本質はフィクションで、ここに僕の物語を信じてる千人が集まっていて70億人がお金というフィクションを信じている等のくだりは流石でした。お金より信頼を築いて下さいとおっしゃっていました。
大前さんとも共通して、遊びを覚えて下さいとおっしゃっていました。ホリエモンは最近沢登りをやっているそうです。そのせいかほっそりしていました。少し日焼けもしていました。
悔しかったのは確定拠出年金の講演を聞けなかった事です。会場が満員になってしまったためでした。やはり皆さん興味があるのですね。主催者が謝っていました。
凄く良かったのは財務省のブースで、無料でファイナンシャルプランナーの相談が受けられました。私もFPですが、FPでも他のFPに見てもらうというのは有益ですので、それをただで出来て感激でした。でもおみやげに貰った財務省のこくさい先生ストラップはダサすぎでした(笑)
あと良かったのはブースでスタンプラリーをやっていた事です。これのお陰でブースをくまなく回れました。こういう混みあっていて沢山のブースがあったりするとついつい「ま、いっか」とブースを避けてしまいがちなので、良いアイディアだな、と思いました。
ブースを巡って貰ったものです。
スタッフも多く、運営は基本的には良かったと思います。長時間を加味してチキンと水のサービスも行っていました。
人が多く、長時間で疲れましたが、家族も楽しんでくれ、私も大変ためになりました。
主催のマネーフォアードとは家計簿アプリなんですが、これは本当に凄く優れたアプリで、このアプリについても今後このブログでじっくり書きたいと思います。ホリエモンも使っているとおっしゃってました。
格安でホームページの委託制作もやっております。25000円です。こなせる件数に限りがあります。詳しくはホームページからどうぞ。https://itakuseisaku.jimdofree.com
投資術、節約術のYouTube動画、ブログ「FP主婦の相場日記」はファイナンシャルプランナー主婦(夫)の味方社ホームページからhttp://syufumikata.jimdo.com/
